Asigurări de viață cu componentă investițională
Polițe unit-linked sau cu randament garantat care separă averea de riscurile personale și permit transmiterea eficientă a activelor către beneficiari desemnați, fără proceduri lungi de succesiune.
Strategii
Strategii care pun patrimoniul pe un teren solid
Nu există o soluție universală. Fiecare strategie pe care o construim pleacă de la situația ta reală, nu de la un produs pe care vrem să-l vindem.
Cum arată o strategie de protecție bine construită?
O strategie de protecție a capitalului nu înseamnă să nu faci nimic cu banii tăi. Înseamnă să știi clar care active sunt expuse la ce tipuri de riscuri — inflație, creditori, schimbări legislative, riscuri de sănătate sau de longevitate — și să ai un plan pentru fiecare categorie. Procesul nostru începe cu un audit patrimonial complet: listăm tot ce ai, cum e deținut, ce riscuri poartă fiecare element și ce ar pierzi în scenariile cele mai nefavorabile. Abia după aceea propunem măsuri concrete, cu costuri, avantaje și limitări explicate transparent.
Instrumente pe care le folosim în practică
Selectăm dintre ele doar ce se potrivește situației tale specifice.
Holdinguri și structuri juridice
Înființarea sau reorganizarea unor structuri de tip holding pentru a separa activele operaționale de cele de rezervă, a reduce expunerea la creditori și a pregăti transferul de generație.
Diversificare valutară și geografică
Distribuirea activelor între jurisdicții și valute diferite pentru a reduce riscul de concentrare și a limita impactul unor șocuri economice sau legislative locale.
Planificare pentru longevitate
Structuri care garantează un flux de venituri stabil după retragerea din activitate, indiferent de ce se întâmplă cu piețele sau cu legislația pensiilor private.
Planificare succesorală
Documentarea clară a dorințelor de transmitere a averii, coordonată cu avocați și notari, astfel încât moștenitorii să primească activele fără blocaje administrative sau conflicte fiscale.
„Avem o afacere de familie din 1997 și nu ne gândeam că e nevoie de o strategie de protecție până când un litigiu comercial a pus sub semnul întrebării toată averea personală a tatălui meu. Ionescu & Dumitru au intervenit rapid și ne-au ajutat să separăm activele într-un mod legal și logic. Lecție învățată cu o cheltuială mică față de ce am fi putut pierde.”
Teodora Marinescu, co-administrator, Timișoara
Întrebări frecvente despre strategiile noastre
De câte active am nevoie pentru a lucra cu voi?
Nu există un prag minim fix, dar lucrăm cel mai bine cu clienți care au active nete de peste 200.000 EUR sau venituri anuale constante de peste 60.000 EUR. Sub acest nivel, costul unei structuri complexe depășește adesea beneficiile.
Vindeți produse financiare sau sunteți consultanți independenți?
Suntem consultanți independenți. Nu avem contracte de distribuție cu fonduri de investiții sau companii de asigurări. Dacă recomandăm un produs, o facem pentru că se potrivește situației tale, nu pentru că primim un comision.
Cât durează un mandat tipic?
Auditul inițial și construcția strategiei durează de obicei 6 până la 12 săptămâni. Implementarea completă poate lua 3 până la 9 luni, în funcție de complexitatea structurilor juridice implicate. Monitorizarea continuă este opțională, dar recomandată.
Ce se întâmplă dacă situația mea financiară se schimbă?
Strategiile pe care le construim sunt documentate și revizuibile. Clienții activi beneficiază de o revizuire anuală obligatorie și pot solicita actualizări ori de câte ori intervine o schimbare semnificativă — vânzare de firmă, moștenire, relocare.
Colaborați cu avocați sau experți fiscali?
Da. Avem o rețea de parteneri — avocați specializați în drept comercial și succesoral, experți contabili și notari — cu care colaborăm frecvent în Timișoara și în alte orașe mari. Nu suntem un birou juridic și nu oferim consultanță juridică directă.
Primul pas nu costă nimic
Contactează-ne pentru o consultație inițială gratuită și aflați dacă suntem potriviti pentru situația ta.
Contactează-ne acum